Prevención de Blanqueo de Capitales en la Compra de Viviendas

• Datos personales identificativos: nombre, apellidos, DNI, residencia actual y otros datos de carácter personal.
• Régimen económico y datos referentes a la profesión de la persona que va a realizar la compra. Por ejemplo, si trabaja como autónomo o como trabajador por cuenta ajena.
• Información sobre los motivos por los cuales adquieren el inmueble: para usarla como vivienda habitual, para arrendar, como una inversión, etc.
• El comprador debe especificar qué fuente de ingresos utilizará para adquirir el bien, además de concretar si la financiación es propia o ajena y el banco o país de origen del que procede ese dinero.
• El documento tendrá que ir firmado con la fecha correspondiente y acompañado por un documento que dé validez a los datos aportados, como una fotocopia del DNI o del pasaporte.

De acuerdo con la ley, han de presentar este documento las personas físicas que, bien por cuenta propia o bien por terceros realicen alguno de los siguientes movimientos de medios de pago:

• Salida o entrada en territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 10.000€ o su contravalor en moneda extranjera.
• Movimientos por territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 100.000€ o su contravalor en moneda extranjera.

Para la redacción del documento de prevención de blanqueo de capitales se ha de proporcionar la siguiente documentación:

Documentos identificativos

• Personas físicas: han de aportar DNI, Tarjeta de Residencia o Pasaporte.
• Personas jurídicas: CIF, escritura de constitución, estatutos o certificación equivalente del Registro Mercantil, identificación del representante de la sociedad y manifestación emitida por el mismo en la que se identifique al titular real.

A continuación, también se han de presentar los siguientes documentos para acreditar la actividad económica o profesional. Este documento varía en función de la actividad del cliente de la compraventa, y puede ser:

• Personas físicas: dos últimas nóminas o pensión de jubilación, última declaración del IRPF, y retención del IRPF con menos de 12 meses de antigüedad.
• Sociedades: Impuesto de Sociedades, declaración anual o trimestral del IVA o impuestos equivalentes con menos de 12 meses de antigüedad.
• Autónomos: recibo de Seguros Sociales e Impuesto de Actividades Económicas.
• Otros documentos que justifiquen el origen de los fondos y de su actividad. Por ejemplo, si una persona física recibe una herencia, donación, préstamo hipotecario o realiza una desinversión, o si una persona jurídica recibe una ampliación de capitales, préstamo, desinversión…

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Existe una ley que regula la compraventa de viviendas y la prevención de blanqueo de capitales en esta situación. Dicha ley es la Ley 10/2010, del 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Asimismo, esta ley está regulada por el organismo SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias).

Esta normativa tiene por objeto la protección de la integridad del sistema financiero mediante el establecimiento de obligaciones para prevenir el blanqueo de capitales en la transacción de bienes inmuebles.

Para realizar las comprobaciones, las agencias inmobiliarias y promotoras deben contar con programas de compliance para la verificación de la procedencia del dinero utilizado en la transacción inmobiliaria en cuestión. También existen formularios Know Your Costumer (KYC) para recopilar información del cliente, y herramientas para confirmar si se trata o no de una actividad lícita la compra de la vivienda en cuestión.

Si tienen planificado comprar una vivienda, desde Grupo Adaptalia les ofrecemos nuestro apoyo en el proceso, gracias a nuestro servicio de Prevención de Blanqueo de Capitales, donde les podremos asesorar y resolver las dudas que tengan respecto al documento que necesitan para poder comprar su próxima vivienda.